อัตราดอกเบี้ยบ้าน อัปเดต ปี 2567 ทั้งสินเชื่อบ้าน

อัตราดอกเบี้ยบ้าน อัปเดต ปี 2567 ทั้งสินเชื่อบ้าน 

   ดอกเบี้ยบ้าน เรื่องสำคัญที่คนซื้อบ้านจำเป็นต้องรู้และต้องทำความเข้าใจ โดยธนาคารแห่งประเทศได้ให้คำจำกัดความของ “ดอกเบี้ยบ้าน” หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม คอนโด อาคารพาณิชย์ หรือแม้แต่ที่ดิน โดยส่วนใหญ่จะใช้วิธีการคิดคำนวณแบบลอยตัวหรือ Floating Rate แต่เนื่องด้วยสภาพเศรษฐกิจ จึงทำให้มีการกำหนดรูปแบบสินเชื่อให้เอื้อต่อความสามารถทางการเงินของผู้กู้ จึงใช้วิธีการคำนวณในแบบรูปแบบคงที่หรือ Fixed Rate มากขึ้น โดยมักอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่สถานบันการเงินใช้วิธีคิดคำนวณให้ผู้กู้ ซึ่งได้แก่ MLR MRR MOR


   โดยปกติในทุกๆ เดือนธนาคารแห่งประเทศไทยจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแต่ละธนาคารไม่ว่าจะเป็น MLR MRR หรือ MOR เพื่อให้แต่ละธนาคารนำไปคิดคำนวณอัตราดอกเบี้ยในแต่ละรูปแบบสินเชื่อ ซึ่งสำหรับเดือนมิถุนายน 2567 พบว่ามี 7 ธนาคารชั้นนำที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ในระดับต่ำ ได้แก่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารออมสิน ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งเอื้อต่อความสามารถทางการเงินต่อผู้กู้ ตามสถานภาพทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน


    ทั้งนี้หากเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยระหว่างเดือนพฤษภาคม 2567 และเดือนมิถุนายน 2567 พบว่า สินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุด คือ สินเชื่อบ้านออมสินเพื่อคนไทย ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.950% เฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.950% ทั้งนี้ได้รับความสนใจกลุ่มผู้ซื้อที่มองหาบ้านที่กำลังสร้างครอบครัว และผู้สูงอายุ พร้อมให้ลงเงินกู้สูงสุด 7,000,000 บาท / ราย สามารถสมัครได้ตั้งแต่วันนี้ - 30 ธ.ค. 2567 หรือจนกว่าครบวงเงิน 10,000 ล้านบาท พร้อมอนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 30 มกราคม 2568


สัมผัสเสน่ห์ของคอนโดสีเขียวจากแสนสิริ ที่ออกแบบภายใต้การลดใช้พลังงาน เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม พร้อมรองรับการใช้รถไฟฟ้า EV Charger 


ข้อเสนอสุดพิเศษ!!! สำหรับลูกค้าแสนสิริ ที่สนใจโครงการ บ้าน ทาวน์โฮม คอนโด ยังได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษกว่าใคร อาทิ ธนาคารออมสิน กับอัตราดอกเบี้ยต่ำ เฉลี่ย 3 ปี เพียง 3.075% ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด

อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน ปี 2567

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย (อ้างอิงข้อมูลวันที่ 6 มิถุนายน 2567)
*** อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด และเป็นการคำนวณค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น***



เปรียบเทียบและคำนวณอัตราดอกเบี้ยบ้าน จากธนาคารชั้นนำต่างๆ ได้ด้วยตนเองจาก

7 ธนาคารอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด เฉลี่ย 3 ปีต่ำ

   ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5 ปี = 3.00%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านล้านหลังระยะที่ 3” สามารถยื่นคำขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 27 ก.พ. 2566 และทำนิติกรรมภายในวันที่ 30 ธ.ค. 2568 (หรือเมื่อธนาคารให้สินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการ) และให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 2,000,000 บาท/ราย/หลักประกัน โดยมีระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 40 ปี เหมาะกับกลุ่มผู้กู้ที่มีรายได้น้อย กำลังสร้างครอบครัว และผู้สูงอายุ โดยมีเงินงวดคงที่  60 งวด (5 ปี)แรก

   สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : วงเงินกู้ไม่เกิน 2 ล้านบาท
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านล้านหลัง ระยะที่ 3 ธนาคารอาคารสงเคราะห์

   ธนาคารกรุงศรีอยุธยา อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 5.03%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านกรุงศรี เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย” โดยเป็นสินเชื่อที่ให้กลุ่มลูกค้าทั่วไปสามารถกู้ได้ทั้งโครงการบ้านใหม่ และบ้านมือสอง เหมาะกับวงเงินกู้ซื้อบ้าน 5 ล้านบาทขึ้นไป โดยให้กู้ได้สูงสุด 100% ของราคาประเมินสำหรับบ้านใหม่*สามารถผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 30 ปี  ทั้งนี้ระยะเวลาการผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้ว ต้องไม่เกิน 65 ปี พร้อมรับสิทธิพิเศษสำหรับผู้ที่ซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ MRTA / MLTA รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยพิเศษปีแรก 0.25% เฉพาะในปีที่ 1 จากอัตราดอกเบี้ยทุกทางเลือก

สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : มนุษย์เงินเดือน
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านกรุงศรี 


   ธนาคารกรุงไทย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 3.60%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านกรุงไทย” โดยเป็นสินเชื่อสำหรับบ้านใหม่ พร้อมทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน ผู้กู้สามารถผ่อนได้นานสูงสุด 40 ปี ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี เริ่มต้น 1.58% ต่อปี นาน 7 เดือน* หรือสามารถเลือกผ่อนต่ำ ล้านละ 2,800 บาท/เดือน นาน 7 เดือนได้*

สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : ผู้ที่ต้องการวงเงินกู้ 100% และดอกเบี้ยต่ำในปีแรก
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านกรุงไทย

   ธนาคารกรุงเทพ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 3.72%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ” เป็นสินเชื่อที่ใช้หลักประกันประเภทที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างประเภทที่อยู่อาศัย (บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์โฮม, คอนโด, ที่ดินเปล่า/สิทธิการเช่า) โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน โดยผู้กู้ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี (เฉพาะพนักงานประจำ สูงสุด 35 ปี) รวมอายุกับระยะเวลาผ่อนไม่เกิน 65 ปี (เฉพาะอัยการและผู้พิพากษาสูงสุด 70 ปี) และสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันได หรือแบบคงที่
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : แพทย์, เภสัชกร, นักบิน, วิศวกร, ผู้พิพากษาและอัยการ
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ

   ธนาคารออมสิน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 2.95%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านออมสินเพื่อคนไทย” เป็นรูปแบบสินเชื่อที่เพื่อวัตถุประสงค์ซื้อที่อยู่อาศัยและปลูกสร้าง โดยผู้กู้ สัญชาติไทย อายุ 20 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 70 ปี ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 7,000,000 บาท/ราย โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.950% เฉลี่ย 3 ปี 2.950 พร้อมคิดเงินงวดผ่อนชำระปีที่ 1 ล้านละ 2,500 บาท / เดือน ปีที่ 2 ล้านละ 3,500 บาท / เดือน และปีที่ 3 ล้านละ 4,500 บาท / เดือน หลังจากนั้น 8,100 บาท / เดือน สามารถสมัครได้ตั้งแต่วันนี้ - 30 ธ.ค. 2567 หรือจนกว่าครบวงเงิน 10,000 ล้านบาท พร้อมอนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 30 มกราคม 2568

สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : มนุษย์เงินเดือน และบุคคลที่ต้องรีไฟแนนซ์

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านออมสินเพื่อคนไทย 

ทั้งนี้สามารถอ่านบทความการกู้บ้านสำหรับมนุษย์เงินเดือนเพิ่มเติมได้ดังนี้
5 เทคนิคประหยัดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยหมดหนี้บ้านเร็ว
จะซื้อบ้าน กู้บ้านยังไงให้ผ่านไม่โดนถูกปฏิเสธจากธนาคาร
เงินเดือน 20,000 มนุษย์เงินเดือนกู้เงินซื้อบ้านได้กี่ล้าน
   

ธนาคารกสิกรไทย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 3.60%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยพิเศษสุด” เป็นรูปแบบสินเชื่อสำหรับบ้านใหม่ ดอกเบี้ยพิเศษ โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนทั้งนี้ผู้กู้สามารถผ่อนนานสูงสุด 30 ปี ทั้งนี้สำหรับลูกค้าที่ยื่นกู้สินเชื่อบ้านตั้งแต่วันที่ 1 เม.ย. 67 - 30 มิ.ย. 67 และจดจำนองภายในวันที่ 31 ก.ค. 67 พร้อมทำประกันตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : มนุษย์เงินเดือน ที่มีรายได้ประจำ 50,000-99,999 บาท/เดือน คนอยากได้บ้านใหม่และบ้านมือสอง
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยพิเศษสุด

   ธนาคารไทยพาณิชย์ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 3.47%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านใหม่”เป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน โดยผู้กู้เลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ กับระยะเวลากู้นานสูงสุด 30 ปี และระยะเวลาผ่อนชำระรวมอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี และต้องเป็นลูกค้ากลุ่ม Strategic Group หรือ กลุ่มลุกค้าเป้าหมายตามเงื่อนไขของธนาคาร

สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : คนอยากได้บ้านใหม่
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อซื้อบ้านใหม่

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน
อัตราดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคารก็จะมีความแตกต่างกันออกไป ดังนั้นก่อนกู้ซื้อบ้านควรสำรวจอัตราดอกเบี้ยบ้านของแต่ละสถาบันการเงินให้ละเอียดรอบคอบ เพื่อที่จะได้ดอกเบี้ยกู้บ้านในอัตราที่มีความเหมาะสม


ขอขอบคุณที่มา : : https://www.sansiri.com/content/view/%E0%B8%84%E0%B8%B3/th